Efecto de la Reforma Previsional a partir del pasado 1 de julio:
Hasta $15.700 subirá el sueldo mensual imponible de los chilenos por cambios en el seguro de las AFP
Los trabajadores de empresas de más de cien empleados dejaron de pagar el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, que ahora corre por cuenta de su empleador. En julio de 2011 este beneficio cubrirá a todos los trabajadores.
A raíz de estas modificaciones, los empleados de las empresas grandes (como Prosegur, por ejemplo) pagan ahora sólo la comisión de las AFP, que puede variar hasta en $151.000 al año para los sueldos topes (60 UF), aunque la rentabilidad sigue siendo clave.
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Trabajadores de empresas con más de cien empleados dejaron de pagar Seguro de Invalidez a partir del 1 de julio:
Sueldo de cotizantes de renta tope subirá hasta $188 mil al año por cambio en seguro de AFPs
Aunque el “ahorro” que cada afiliado obtenga mensual y anualmente dependerá de la administradora en que cotice, el impacto promedio en la industria será un incremento de 1,19% del sueldo imponible.
Un “ahorro” de más de $180 mil al año tendrán los trabajadores chilenos que imponen por renta tope (60 UF) o más) y que trabajan en empresas de más de cien empleados, debido a los cambios asociados a la reforma previsional que entraron en vigencia el pasado 1 de julio.
A partir de esa fecha, los cotizantes que trabajan en este tipo de compañías dejaron de pagar el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), uno de los dos componentes que mensualmente debían cancelar en forma obligatoria al estar en el sistema de AFP, junto con las comisiones de estas administradoras.
Ahora el costo del SIS corre por cuenta del empleador, lo que en la práctica implica un aumento en el sueldo imponible de los trabajadores.
Según cálculo de las AFP, cerca del 50% de los cotizantes –los afiliados que cotizan de manera activa en el sistema– están empleados en empresas de más de cien trabajadores.
Aunque el “ahorro” que cada trabajador tenga dependerá de la AFP en que cotice, el impacto promedio en la industria será un incremento de 1,19% del sueldo imponible.
¿Cómo se llega a esta cifra?
Descontando el valor del SISS antiguo –que desde ahora ya no paga– al costo previsional completo de su AFP. En otras palabras, el “ahorro” es la diferencia entre el valor de la comisión de la AFP –que seguirá pagando– y su costo previsional anterior, que incluía comisiones y SIS.
De acuerdo con los cálculos hechos por “El Mercurio” –sobre la base de las comisiones vigentes de las AFP obtenidas en la página web de la Superintendencia de Pensiones–, los cotizantes de renta tope que trabajan en empresas de cien o más trabajadores aumentarán su sueldo mensual imponible entre $13.804 y $15.687, dependiendo de la AFP en la que coticen.
Esto significa un “ahorro” anual que oscilará entre $165.648y $188.244, según la AFP en la que el trabajador esté.
EN 2011> A partir de julio de ese año, todos los empleadores, independiente del número de trabajadores que tengan, pagarán el costo del SIS.
¿Qué es el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y a quiénes cubre?
El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) es una parte central del sistema de pensiones que opera en nuestro país y otorga dos tipos de cobertura: a quienes quedan inválidos –ya sea de manera parcial o total– y a los beneficiarios (deudos) del afiliado que fallece.
En el primer caso, el seguro distingue dos grados de invalidez. La parcial –cuando el cotizante pierde entre la mitad y dos tercios de su capacidad física de trabajo– y la total, cuando supera los dos tercios de incapacidad.
La pensión parcial que entrega el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia alcanza el 50% del ingreso base –que es el promedio de los sueldos de los últimos diez años, corregidos por IPC– mientras que la total se encumbra al 70% de este ingreso base.
Para el segundo caso –la pensión de sobrevivencia–, el seguro entrega un ingreso mensual a los beneficiarios, que pueden ser tanto el esposo o la esposa del fallecido(a), sus hijos (ya sean naturales, legítimos o adoptados), la madre o padre del hijo de una relación no matrimonial e incluso los padres del difunto.
Las AFP abren sitio web para resolver dudas
Para que los empleadores eviten errores administrativos y se informen oportunamente sobre las modificaciones dispuestas para el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), la Asociación de AFP lanzó su sitio web www.paguebien.cl
Este nuevo canal está dirigido a los trabajadores e independientes, pero sobre todo a los empleadores, dice el gerente de Operaciones de la AFP, Fernando Ávila. Esto, porque son ellos quienes deben estar al tanto de las reformas sobre remuneraciones y cotizaciones.
El sitio web www.paguebien.cl es una iniciativa conjunta de las administradoras de fondos de pensiones (ING Capital, Cuprum, Habitat, PlanVital y Provida), y en la que colabora la Superintendencia de Pensiones como fiscalizador.
Ávila menciona que “es una buena idea para que los empleadores comprendan los cambios (…) Si no se hace este esfuerzo comunicacional podrian masificarse los errores e inconvenientes entre los afiliados y las AFP”.
Hasta $150 mil anuales llega la diferencia de comisión entre las AFP más cara y más barata del mercado.
Una diferencia de $150 mil anuales existe en la comisión que pagan los cotizantes de renta tope (60 UF) dependiendo de si están en la AFP más barata o más cara del mercado.
Una brecha relevante, si se considera que entre mayor es la comisión que cobra una AFP, menor es el sueldo líquido disponible para los trabajadores.
En términos relativos, la diferencia entre la más barata del sistema (Habitat) y la más cara (PlanVital) llega al 73.5%.
Asimismo, a nivel mensual la brecha entre ambas es de $12.549 para los trabajadores con ingreso tope.
A juicio de distintos expertos previsionales, la comisión de las AFP –si bien es relevante– es sólo uno de los factores que deben considerarse para elegir una administradora, especialmente para los cotizantes más jóvenes.
Otro de los aspectos relevantes es el servicio de la administradora, cuya calidad es monitoreada de manera permanente por la Superintendencia de Pensiones, que trimestralmente entrega un ranking público con las distintas evaluaciones de las AFP.
Sin embargo, a juicio de todos los expertos consultados, el punto central para elegir la administradora es la rentabilidad de ésta.
Un estudio publicado en 2006 por la ex AFP Bansander –hoy fusionada con ING Capital– reveló que si un afiliado de renta tope –esto es, 60 UF o $1.255.000– ahorraba la diferencia de plata entre la AFP más barata y la más cara del mercado, obtenía un monto de pensión 1% más alto.
Pero si a un cotizante de 25 años que recién inicia su vida laboral se le agrega un 1% adicional de rentabilidad real anual por 40 años, su pensión final aumenta en 30%.
L.A.V.V.
